Деньги быстро и просто!




» » Как в Сбербанке проверяют заемщиков при оформлении ипотеки?
Подобрать предложение
Наш сервис подберет Вам лучшие предложения по вашим параметрам. Введите сумму и выбите нужный раздел.
Задайте вопрос нашим специалистам
Задайте вопрос нашим специалистам
Популярные статьи
Кредиты, 7-04-2019, 21:19, 45

Как в Сбербанке проверяют заемщиков при оформлении ипотеки?

Полная проверка платежеспособности потенциального заемщика является обязательной процедурой при оформлении ипотеки. Она обеспечивает минимальный риск негативного развития событий при реализации столь сложного и длительного во времени банковского продукта. Ипотека – вид обеспечительной меры, которая застрахована стоимостью объекта недвижимости. Поэтому полный размер кредита не превышает 80 процентов стоимости объекта, исходя из официальной цены для квартиры на первичном рынке или экспертного заключения для объектов вторичной продажи.
Экспертное заключение формируется специалистами, которые входят в число доверенных лиц Сбербанка. Стороннее мнение не принимается к рассмотрению. Соответственно, стоимость объекта формируется исходя из интересов банка, а не заемщика. Следует понимать, что проведение строгой проверки отбора часто является профанацией, чтобы в глазах заемщика увеличить значимость риска самого банка. При ипотеке банк никогда не остается внакладе.
Требования к заемщику, подлежащие проверке
Существует целый ряд различных критериев, которые предъявляются банком к будущему заемщику. Они утверждены внутренней документацией банка.
Первое требование – возраст. Он ограничен рамками от 21 до 75 лет. Предельный возраст в 55 лет предусмотрен для заемщиков, которые не имеют возможности документально подтвердить уровень своих доходов.
Второе требование – стаж работы. Этот критерий подразделяется на две части. Первая часть – это общий стаж официального трудоустройства. Он не должен быть меньше года. Вторая часть – трудовой стаж по последнему месту работы. Его показатель не должен составлять менее 6 месяцев с момента оформления в организацию. Исключение составляют лица, которые являются пользователями зарплатных продуктов Сбербанка. Для них процедура проверки упрощается. Подтвержденный трудовой стаж сокращается до 3-х месяцев.
Третье требование – уровень дохода. Этот критерий рассчитывается по простой формуле. Если размер аннуитетного (ежемесячного) платежа не превышает 40 процентов от месячного дохода, то вероятность одобрения ипотеки повышается. В случае, когда за ипотекой обращается заемщик, находящийся в зарегистрированном браке, то супруг автоматически становится созаемщиком. В лимит 40 процентов попадает общий семейный доход, что увеличивает шансы на одобрение кредита.
Также могут быть привлечены дополнительные созаемщики, что приведет к увеличению шансов на получение требуемой суммы из активов банка. Также может быть снижена процентная ставка из-за снижения показателей риска.
Андеррайтинг
Первая ступень проверки заемщика на соответствие критериям. Она осуществляется менеджером кредитной организации, который проводит оценку предоставленных для ознакомления пакетов документов. Документы проверяют на правильность заполнения, полноту требуемого перечня, вероятность подделки. После этого документы и заявка прикрепляются андеррайтером к программе расчета в сканированном виде.
Андеррайтинг могут осуществлять и несколько специалистов. Все зависит от «прозрачности» клиента для банка. Если у заемщика есть счета в Сбербанке, по которым есть высокая активность, вклады, зарплатный проект, то решение по заявке будет принято положительное и в короткий срок.
При ином варианте, когда есть сомнения в правильности решения одобрить кредит, прибегают к проверке за счет андеррайтеров второго звена. Осуществляется проверка по базам данных, перезванивается работодатель, доверенные лица заемщика. По результатам такой проверки и будет приниматься итоговое решение по заявке.
Скоринг
Проверка скоринга – это проверка автоматической системой начисления и списания баллов, которая позволяет Сбербанку оценить общий итоговый риск выдачи ипотечного займа. Проверяется каждый пункт поданной анкеты. Система баллов прибавляет и убавляет очки в зависимости от показателей и фактов биографии клиента в зависимости от положительного и отрицательного влияния на платежеспособность заемщика. Также, на этапе скоринга идет проверка кредитной истории. На выходе получается итоговый риск в баллах. При высоком риске возникновения проблем в ипотеке будет отказано.
При наличии созаемщиков, проверка скорингом производится в отношении каждого из заемщиков.
Скрининговые системы имеют ряд потенциальных минусов использования. К таковым можно отнести:
1. Вероятность появления технической ошибки.
2. Сбои в работе системы.
3. Отсутствие индивидуального подхода к каждому претенденту.
4. Необходимость доработки и регулярного обновления баз данных для получения наиболее оптимальных показателей проверки.
Окончательное решение об одобрении или отказе выносится по окончании всех проверок заявителя.
Автор: Вадим Белов
Дайвайте подберем Вам выгодное предложение

Комментарии (0) :

Так же читают:
 
Подобрать выгодное предложение
Наш сервис подберет Вам лучшие предложения по вашим параметрам. Введите сумму и выбите нужный раздел.
click fraud detection